投医疗险还是重疾险 你还傻傻分不清吗

越来越多的人选择购买保险为健康保驾护航,但不少人对于健康型保险的分类有点搞不清楚,尤其是医疗险和重疾险。虽然二者都隶属于健康型险种,但它们是一回 事儿吗?简单来说,医疗保险报销的范围要比重疾险广泛,但在同等保额情况下,医疗险明显要更贵。那么,出险后,医疗险和重疾险是怎样赔偿?如果考虑经济因 素,想要有同等保额保障,投保什么险种更抵?且等下文细细道来。



■制图/王云涛
越来越多的人选择购买保险为健康保驾护航,但不少人对于健康型保险的分类有点搞不清楚,尤其是医疗险和重疾险。虽然二者都隶属于健康型险种,但它们是一回 事儿吗?简单来说,医疗保险报销的范围要比重疾险广泛,但在同等保额情况下,医疗险明显要更贵。那么,出险后,医疗险和重疾险是怎样赔偿?如果考虑经济因 素,想要有同等保额保障,投保什么险种更抵?且等下文细细道来。

它们有什么区别?

1、医疗险报销项目多,重疾险仅针对大
医疗险和重疾险就隶属于健康险大范畴,这两个险种可以应对一个人生病后所面临的门诊挂号、住院、手术、康复等各种医疗费用。不过,二者之间有较大差别。医疗险主要针对“门诊和住院”所产生的费用,而重疾险针对的则是“重大疾病”。
记者从一份普通的医疗险条款中得知,其主要保障投保人因意外伤害事故或疾病入院诊断、治疗,或接受特定门诊手术所发生的费用,包括床位费、急救车费等。
保险公司设计了3个不同保额等级,住院费用的赔偿限额几百元不等,特定门诊费用的保额相对高一些,介于5000元到20000元之间。而至于重疾险,投保人如果被医院确诊为保险合同中约定的重大疾病,保险公司就会直接按条款进行赔付,保障内容较为单一。
2、医疗险看实际花销,重疾险是定额赔付
从补偿机制的角度来讲,市面上最常见的补偿型医疗险就是报销制,而重疾险则是一次性支付。
先拿补偿型医疗险来说,被保险人可以在保额范围内申请报销,保险公司按照条款垫付给被保险人或者由医院直付(有些保险公司与医院达成合作,费用由医院直接与保险公司结算),被保险人决不会因此得到多余补偿。简而言之,保险公司能赔多少钱,得看你实际花费多少。
而至于重疾险,只要被保险人患上了合乎条款规定的病种,保险公司就会按照约定的保额一次性赔付,赔付金额不一定等于实际花费。也就是说,不管你花了多少钱,少了的话保险公司不会补,多了保险公司也不会扣。
3、在社保基础上赔偿,医疗险包含免赔额
商业医疗保险一般都是补偿型险种,一般是在社保报销之后,保险公司再对剩余部分进行“接力”报销。按照前述医疗险的规定,如果被保险人已经从其他渠道获得了赔偿,保险公司就不会对已经获得补偿的部分进行赔付。
保险公司给出了三种保险金计算方法:被保险人已获的社会医疗保险对可承保费用补偿金额大于免赔额,保险金=可承保费用-社会医疗保险对可承保费用的补偿金 额;如果小于,保险金就等于可承保费用-免赔额;若被保险人因为没有社保未获相应补偿,保险金=(可承保费用-免赔额)×60%。值得解释的是,“免赔 额”是指被保险人治疗所发生的可承保费用中,需自己承担的最低金额,上述医疗险的免赔额为300元到2000元。

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